Bạn ẩn danh hỏi trên group:
Thu nhập trước thuế của gia đình mình là 260k/năm, nếu trừ tất cả chi phí sinh hoạt, thuê nhà/mortgage, bảo hiểm etc thì saving hàng năm sau thuế là khoảng 50k/năm. Deposit khoảng 500k. Với mức tài chính này mình có thể mua nhà trong các good suburb ở Melbourne như Brighton, Williamstown không ạ? Mình coi thử thì thấy gần như không thể. Nếu không thì khu vực nào an ninh tốt, trường học tốt ạ. Mình có xem thử Glen Waverley và thấy có một chút hi vọng ở khu vực này. Mình ưu tiên hàng đầu là trường học, tiếp theo là gần biển vì mình rất thích tắm biển.
Nhân đọc thấy post ẩn danh có câu hỏi hay, mình khuyên bạn nên cân nhắc những vấn đề sau:
Thu nhập và khả năng dành dụm
Với thu nhập trước thuế 260k/năm, sau khi trừ thuế (cũng phải tầm 165K sau thuế) và trừ đi các chi phí sinh hoạt, mà gia đình bạn để dành được khoảng 50k/năm, tiết kiệm khá ổn, chứng tỏ bạn đã quản lý chi tiêu chặt chẽ. Đặc biệt nếu đang có con nhỏ thì phải nói là hai vợ chồng chi tiêu rất cân nhắc.
Nếu tính về borrowing power khả năng được vay, tuỳ ngân hàng, song thường ra họ sẽ cho vay mua nhà với mức từ 4.5 – 6 lần mức thu nhập. Bạn tự nhân lên nhé. Thôi để mình nhân luôn cho là từ 1.040.000 đến tầm gần 1.600.000 đô nha.
Nguyên tắc vàng khi vay mua nhà: tỉ lệ 1:3
Với household income 260k/năm này, take home của gia đình bạn rơi và khoảng 15 nghìn đô /tháng. Nếu hỏi bất kỳ financial advisor chuyên gia tư vấn tài chính nào, họ sẽ nhắc nguyên tắc vàng: tiền trả ngân hàng chỉ nên khoảng 1/3 thu nhập net.
Điều này giúp gia đình không bị áp lực tài chính, vẫn giữ mức chi tiêu thoải mái, có khoản saving đều đặn, và còn phòng được rủi ro bất ngờ.
Từ đó có thể thấy, khoản vay an toàn sẽ là 750k–1 triệu.
Khung giá nhà phù hợp nên tìm mua
Suy ra tiếp > khung giá nhà phù hợp là 1.2 triệu!
• Nếu bạn mua căn 1.2 triệu:
• Với deposit 500k, bạn chỉ cần dùng khoảng 350k (bao gồm 1.2 triệu x 20% deposit + phí + stamp duty).
• Giữ lại 150k trong offset làm quỹ dự phòng.
• Vay 80%, với lãi suất 6% hiện nay, tiền trả hàng tháng rơi đúng vào khoảng 4–5k.
Đây là mức an toàn, dễ thở.
Mình khuyên không nên mua quá 1.2 triệu.
Nếu cố lên 1.5 triệu, vẫn khả thi với 500k cash, nhưng rủi ro cao hơn: khi lãi suất tăng hoặc mất đi một nguồn thu nhập, bạn sẽ thấy áp lực rõ rệt.
Ngoài mortgage vay ngân hàng, gia đình cần tính đến nhiều chi phí khác ví dụ:
• Council rates & insurance: vài ngàn mỗi năm.
• Bảo trì nhà: trung bình 1–2% giá trị nhà/năm, đặc biệt nếu mua nhà cũ.
• Đời sống dài hạn: học phí, chăm sóc sức khỏe, du lịch, xe cộ…
Khu vực nào là hợp lý?
Trong câu hỏi đủ bạn này có nhắc đến 3 suburbs biển là Brighton (có đường xe đạp dài mĩ mãn!), wiliamstown – cái này cũng ven biển, yên tĩnh và đẹp này. Và Glen waverly – nhiều đồ Châu Á, đất rộng, gia đình có con hay chọn vì trường tốt. Tuy nhiên tình hình cụ thể như sau:
- Brighton: giá median 2.5 ~3 triệu, ngoài tầm với trừ khi mua apartment nhỏ. (Median này là từ mấy năm trước rồi)
- Williamstown: 1.6–1.8 triệu cho nhà, townhouse thì 1.1–1.2 triệu, có thể cân nhắc nhưng không dễ.
- Glen Waverley: rất đáng xem, vì có Glen Waverley Secondary College top đầu, nhà 1.3–1.5 triệu vẫn tìm được.
Theo mình tiền núi thì chả nói, nhưng nếu thu nhập 260K và mua 1.2 triêu thì dưới đây là một số lựa chọn thay thế thông minh và rẻ hơn
• Mentone / Parkdale: gần biển, trường học tốt, giá 1.3–1.6 triệu.
• Aspendale / Edithvale / Chelsea: sát biển, giá mềm hơn (1.1–1.4 triệu).
• Altona: cạnh Williamstown, an ninh ổn, giá 1.2–1.4 triệu. Khu này hơi chán, nhưng mà gần biển nha
• Mount Waverley / Balwyn North / Doncaster East: nhiều trường công top 20 VIC, an ninh và cộng đồng tốt.
Với tài chính hiện tại, 1–1.2 triệu là ngưỡng an toàn, 1.3–1.5 triệu vẫn trong tầm nếu gia đình bạn đó sẵn sàng cân đối chi tiêu kỹ hơn. Brighton thì gần như bất khả thi, nhưng Glen Waverley hoặc các khu gần biển như Mentone, Parkdale, Altona lại khá vừa vặn.
Đi tìm nhà mệt thật, nhưng cũng là hành trình thú vị. Thị trường Melbourne hiện nghiêng về buyer’s market, nên bạn có thể thương lượng giá tốt. Chúc bạn sớm tìm được căn ưng ý cho gia đình!
Tâm sự của 1 ng lấy đi xem nhà làm thú vui 🤣😂 từ đông sang tây luôn
